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汇丰银行为什么要让我关闭香港公司的银行账户呢?

最近,又有一个客户向我们咨询,我的香港公司在香港汇丰银行开立的商业银行账户被要求关闭。笔者前前后后接触类似这样的案例已经不下20个了。借此机会,我们想向已经在香港地区银行系统开立了公司户口的,或者即将打算开立离岸账户的朋友们,分析以及探讨银行为什么会要求客户关闭公司账户?

在这之前,我们先来探讨一个问题,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对,各位回答正确了。归其根本,银行最终目的是盈利,即在现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?在此向各位分享,根据我们的从业经验及对银行的熟悉推测,不外乎有如下几种因素:

1,公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。

以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的,当然,土豪例外。

2,公司无商业实质,即银行不知道你是干啥子的。

在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:

(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件;

(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

(3)公司网站、卡片;

(4)现有公司银行月结单等等。

3,做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

4,客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

既然我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户,下面小编会列举一些建议给各位朋友:

1,保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

2,可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?

小编向各位列举如下:

(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

3,避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

4,及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;


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